Проблемы “Украины” уходят корнями в начало и середину славных 90-х. В то веселое бесконтрольное время бешеная инфляция позволяла делать очень многое (кредитные ставки доходили до 700% годовых), и источником этого “многого” часто становились коммерческие банки. Именно тогда практически все “системники” сформировали свои портфели безнадежных кредитов. Это было больно, но не смертельно — Ощадбанк, ПИБ, Укрсоцбанк и Укрэксимбанк так же, как и “Украина”, получили серьезные “пробоины”, но сумели выздороветь и остаться на плаву, и IMF & The World Bank сегодня не требуют их ликвидации.
В лучшем положении оказались те системные банки, которые жестко контролировались своими топ-менеджерами. “Украине” повезло меньше — вплоть до нынешнего времени часто меняющиеся менеджеры банка “рулили” им фактически бесконтрольно (и далеко не всегда действовали в интересах банка). Он оказался ничейным, “колхозным” (ответственность за банкротство банка разделяют его многочисленные менеджеры)...
Требования МВФ и Всемирного банка о ликвидации “Украины” в некоторой степени стали “самоисполняющимся прогнозом”: худо-бедно, банк работал и, в принципе, его вполне можно было вылечить. Это может быть спорно, но факт в том, что именно после того, как иностранные друзья Украины потребовали ликвидировать одноименный банк, он начал быстро терять ликвидность.
Что теперь делать с банком, никто толком не знает, но никто не сомневается в том, что его ликвидация дорого обойдется в первую очередь Госбюджету (по состоянию на 01.04.01 г. остатки средств государственного и местных бюджетов в банке составляли 164,5 млн грн.).
У банка — более 300 тыс. акционеров — физических лиц; “Украина” должна другим банкам не менее 0,5 млрд грн (в том числе большую половину этой суммы — Нацбанку).
Валюта баланса банка на 1 августа 2000 года составляла 4,7 млрд грн., объем кредитного портфеля — 1,5 млрд грн., капитал — 227 млн грн.
По состоянию на 01.01.99 г. купленный межбанк в балансе банка составлял более 460 млн грн.; от Нацбанка “Украина” получила около 320 млн грн. кредитов. Всего за 1998 г. купленные у других банков кредиты обошлись “Украине” в 137,2 млн грн.
На начало 1999 г. обьемы невыполненных банком платежных распоряжений клиентов составлял 115 млн грн. Все это — в первую очередь, следствие дефолта по ОВГЗ, портфель которых составлял у банка в сентябре 1998 г. более 300 млн грн.
Всемирный банк недвусмысленно намекает, что первый транш по “системному займу” ($250 млн) Украина не получит до тех пор, пока реально что-то не сделает с банком “Украина”. Более того, The World Bank даже готов оказать финансовую помощь правительству Украины в размере $10-15 млн для ликвидации социальных последствий, связанных с закрытием банка.
Собственно, для того чтобы что-то сделать с “Украиной”, требуются деньги, которые кроме как из бюджета взять неоткуда!.. Здания банка в районных и областных центрах продать сегодня по “настоящей” цене невозможно (нет рынка), но чтобы создать подобную инфраструктуру “с ноля”, нужно вложить до $0,5 млрд...
Что делать? Придумали схему:
1. Правительство выпускает облигации на сумму 450 млн грн. (на 10 лет) и обменивает эти облигации на принадлежащее банку “Украина” имущество — ЗДАНИЯ, имущественные права в других компаниях и т.д. (кстати, эти здания вполне подойдут для сети учреждений Госказначейства — де-факто создающегося бюджетного банка).
2. Банк “Украина” передает ОБЯЗАТЕЛЬСТВА ПО ВКЛАДАМ ФИЗЛИЦ (А ТАКЖЕ ПО “БЮДЖЕТНЫМ” СЧЕТАМ) другому системному банку — например, Ощадбанку, вместе с адекватной частью активов — облигациями Минфина на сумму 450 млн грн.
3. БАНК “УКРАИНА” ОСТАЕТСЯ С НЕЛИКВИДНЫМИ АКТИВАМИ И... ОБЯЗАТЕЛЬСТВАМИ перед юрлицами — клиентами банка, а также своими акционерами. Возможно, из него попытаются сделать “земельный” банк и после неудачной попытки ликвидируют...
Соответствующий законопроект об эмиссии облигаций на сумму 450 млн грн. уже подан в Верховную Раду, и правительство очень надеется, что парламентарии рассмотрят документ до 1 июля. “Времени на промедление с решением вопроса по банку “Украина” нет”, — подчеркивает премьер-министр Анатолий КИНАХ (седьмая сессия ВР заканчивается 13 июля, а следующая начнется аж 4 сентября...). Насчет времени — это точно.
Клиенты “Украины” — юрлица, которые не успели вовремя “спрыгнуть с поезда”, уже фактически “подвисли” — во многих случаях их платежные распоряжения банк не выполняет, ссылаясь на “реорганизацию”.
Если вклады “Украины” вместе с 10-летними гособлигациями достанутся Ощадбанку, он получит, в первую очередь, серьезную проблему. Физлица, возможно, захотят получить обратно свои вклады в банке “Украина” (фактически сегодня недоступные). А денег, собственно, нет — есть только облигации Минфина, которые продать на рынке будет сложно (кому нужны 10-летние облигации, когда и трехмесячные покупать никто не хочет).
Остается одно — департамент монетарной политики НБУ, который может выкупить эти облигации у Ощадбанка, или выдать под них кредит (разумеется, за счет эмиссии). Между прочим, когда-то в 1998 году НБУ уже обещал рефинансировать конверсионные облигации в случае, если банки согласятся их приобрести в обмен на ОВГЗ. Но те обещания “и ныне там”. И, кстати, по мнению банкиров, именно состоявшееся в 1998 году “нерефинансирование” и было началом конца банка “Украина”, имевшего один из самых больших пакетов ОВГЗ.
Так что Ощадбанку прежде чем ввязываться в эту схему, стоило бы внимательно изучить ликвидность получаемых облигаций.